การล้มละลายส่วนบุคคล: ระยะเวลา ขั้นตอน ข้อกำหนด

เนื้อหา

การล้มละลายส่วนบุคคลหมายถึงอะไร?
ใครสามารถยื่นขอล้มละลายส่วนบุคคลได้บ้าง?
ข้อกำหนดเบื้องต้นคืออะไร?
จะเกิดอะไรขึ้นในกรณีที่ผู้บริโภคล้มละลาย?
ยกเว้นหนี้คงเหลือ
ป้องกันสิ่งที่แนบมา
ขั้นตอนทำงานอย่างไร?
การเตรียมตัว
ขั้นตอนการล้มละลาย
ขั้นตอนการดำเนินการ conduct
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการดำเนินคดีล้มละลาย
ขั้นตอนการล้มละลายมีความเหมาะสมเมื่อใด
ฉันสามารถยื่นขอล้มละลายส่วนบุคคลได้ที่ไหน?
นายจ้างจะได้รับแจ้งในกรณีที่บุคคลล้มละลายหรือไม่?
การล้มละลายส่วนบุคคลมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?
ฉันสามารถฟ้องล้มละลายทันทีหากไม่สามารถชำระหนี้ได้อีกต่อไปหรือไม่?
ผลที่ตามมาของการล้มละลายส่วนบุคคล
สิ่งที่ผู้อ่านคนอื่น ๆ ได้อ่านเกี่ยวกับเรื่องนี้

เมื่อหนี้คุกคามคุณ สถานการณ์มักจะดูสิ้นหวัง การล้มละลายส่วนบุคคลหรือค่อนข้างเป็นการดำเนินคดีล้มละลายของผู้บริโภคถูกมองว่าเป็นเส้นชีวิตในกรณีฉุกเฉิน เพียงกด "รีเซ็ต" และกำจัดภาระหนัก เริ่มต้นใหม่ทั้งหมดอีกครั้ง น่าเสียดายที่มันไม่ง่ายอย่างนั้น ขั้นตอนการทำงานตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้ หากคุณต้องการยื่นขอล้มละลายส่วนบุคคล คุณต้องทำหลายอย่าง และเหนือสิ่งอื่นใด คุณต้องพิสูจน์ตัวเอง คำถามมากมายผุดขึ้นในใจของผู้ได้รับผลกระทบ: การล้มละลายส่วนบุคคลหมายความว่าอย่างไร ใครสามารถยื่นขอล้มละลายส่วนบุคคลได้บ้าง? และ: นายจ้างจะได้รับแจ้งในกรณีที่บุคคลล้มละลายหรือไม่?

การล้มละลายส่วนบุคคลหมายถึงอะไร?

การชำระหนี้ทางศาลเรียกขานว่าล้มละลายส่วนบุคคล เป็นขั้นตอนการล้มละลายแบบง่าย มีให้สำหรับบุคคลทั่วไปที่อาศัยอยู่ในเยอรมนีที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้อีกต่อไป ดังนั้นหากคุณมีหนี้สินล้นพ้นตัว คุณสามารถใช้มันเพื่อแก้ตัวในช่วงเวลาที่นานขึ้นได้ คุณไม่จำเป็นต้องแสดงรายได้ที่มั่นคง การบรรเทาหนี้ที่เสร็จสิ้นด้วยวิธีนี้เรียกว่ากระบวนการล้มละลายของผู้บริโภคและใช้เวลาสามถึงหกปี ขึ้นอยู่กับโหมดที่เลือก หลังจากเวลานี้ เรียกว่า ระยะความประพฤติดี บุคคลไม่มีหนี้ โดยปกติแล้วสิ่งนี้จะเกิดขึ้นโดยการปลดหนี้ของเธอที่เหลืออยู่ (การปลดหนี้ที่เหลืออยู่) สิ่งนี้ไม่เพียงแต่ทำให้เกิดการเริ่มต้นทางเศรษฐกิจครั้งใหม่ แต่ยังหมายถึงการปลดปล่อยทางจิตวิทยาอย่างมหาศาลอีกด้วย

ใครสามารถยื่นขอล้มละลายส่วนบุคคลได้บ้าง?

ส่วนใหญ่เคยได้ยินคำว่าล้มละลาย - แต่การล้มละลายส่วนบุคคลนั้นแตกต่างจากการล้มละลาย: จำกัดเฉพาะคนบางกลุ่มเท่านั้น ผู้สมัครจะต้องเป็นผู้บริโภค กล่าวคือ บุคคลธรรมดา - ดังนั้นคำว่า "การล้มละลายของผู้บริโภค" ซึ่งก็ใช้เช่นกัน ซึ่งหมายความว่าจะต้องไม่ประกอบอาชีพอิสระและไม่เป็นปัจจุบัน ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือบริษัทที่ไม่สามารถตอบสนองความต้องการของเจ้าหนี้ได้อีกต่อไปต้องลงทะเบียนสิ่งที่เรียกว่าล้มละลายเป็นประจำ อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้ด้วย หากผู้ประกอบการมีเจ้าหนี้น้อยกว่า 20 รายและไม่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนค้างชำระจากพนักงานของเขา เขาอาจเปิดกระบวนการล้มละลายของเอกชนด้วย

ข้อกำหนดเบื้องต้นคืออะไร?

ผู้บริโภคที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ต้องพยายามหาข้อตกลงกับเจ้าหนี้ของตนนอกศาลก่อนที่จะล้มละลายส่วนบุคคล เจ้าหนี้อาจสนใจที่จะได้รับเงินนอกการล้มละลายส่วนบุคคล ในระหว่างกระบวนการล้มละลาย ไม่มีการค้ำประกันว่าหนี้ที่เหลือทั้งหมดจะได้รับการชำระ ในทางตรงกันข้าม การปลดหนี้คงเหลืออาศัยการที่บุคคลล้มละลายไม่ต้องชำระหนี้เต็มจำนวน สิ่งนี้ทำให้เอกชนที่ต้องการการโต้แย้งที่สำคัญซึ่งพวกเขาสามารถพยายามที่จะบรรลุข้อตกลงกับเจ้าหนี้

หากความพยายามนอกศาล แผนการชำระหนี้ที่เรียกว่าล้มเหลว กระบวนการล้มละลายของเอกชนจะตามมา บุคคลธรรมดามีผู้ดูแลผลประโยชน์ที่ดูแลการชำระหนี้และดูแลบุคคลนั้น การพยายามระงับข้อพิพาทนอกศาลมักจะทำผ่านทนายความหรือบริการให้คำปรึกษาด้านหนี้ สิ่งนี้จะเข้าควบคุมการสื่อสารกับเจ้าหนี้และเป็นตัวแทนของบุคคลในการเจรจา

คุณยังสามารถใช้เครื่องคำนวณฟรีนี้เพื่อค้นหาสิ่งที่สามารถยึดได้จากเงินเดือนของคุณ:

จะเกิดอะไรขึ้นในกรณีที่ผู้บริโภคล้มละลาย?

การล้มละลายส่วนบุคคลมีเป้าหมายพื้นฐานสองประการ:

ยกเว้นหนี้คงเหลือ

หนี้ที่เหลือสามารถปลดออกได้หลายวิธี ลูกหนี้สามารถเลือกได้ว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการกำจัดหนี้ของเขา:

สามปี
เขาต้องชำระหนี้ 35 เปอร์เซ็นต์และ 35 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายสำหรับการดำเนินคดีล้มละลายส่วนบุคคล

ห้าปี
ที่นี่ลูกหนี้จะต้องชำระค่าใช้จ่ายสำหรับขั้นตอนเท่านั้น โดยปกติแล้วจะอยู่ที่ประมาณ 2,000 ยูโร คุณสามารถเรียกสิ่งนี้ว่าการหักลดหย่อนคงที่ได้

หกปี
ลูกหนี้ที่เลือกใช้ขั้นตอนนี้ไม่ต้องชำระหนี้ใด ๆ แก่เจ้าหนี้และยังคงปลอดหนี้หลังจากหกปีเป็นอย่างช้า

ป้องกันสิ่งที่แนบมา

ต่างจากการปลดหนี้ การป้องกันการยึดจะมีผลทันที ทันทีที่เปิดกระบวนการล้มละลายของเอกชน การบังคับใช้กับลูกหนี้จะไม่สามารถทำได้อีกต่อไป สำหรับลูกหนี้หลายราย นี่เป็นการบรรเทาทุกข์อย่างใหญ่หลวง จากจุดนี้ไป พวกเขาไม่ต้องฟังคำเตือนและจดหมายอื่นๆ จากเจ้าหนี้อีกต่อไป ลูกหนี้ไม่ต้องปฏิบัติตามคำร้องขอให้ยื่นคำให้การเป็นลายลักษณ์อักษรอีกต่อไป

ขั้นตอนทำงานอย่างไร?

การล้มละลายส่วนบุคคลสามารถแบ่งคร่าวๆ ได้เป็นสามขั้นตอน:

การเตรียมตัว

เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการล้มละลายส่วนบุคคล คุณจะต้องมีทนายความหรือความช่วยเหลือจากการให้คำปรึกษาด้านหนี้ การดำเนินการนี้จะดูแลขั้นตอนที่จำเป็นซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการเตรียมการ ประการแรก ซึ่งรวมถึงการประเมินว่าการปลดหนี้จะดำเนินไปได้อย่างไร สิ่งนี้มีผลกระทบต่อช่วงเวลาที่คุณควรเลือก (สาม ห้า หรือหกปี) นอกจากนี้ ทนายความ (หรือคำแนะนำ) ได้จัดทำแผนบรรเทาหนี้ที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการล้มละลายส่วนบุคคลครั้งต่อไปและดูแลทรัพย์สินที่ไม่สามารถแนบได้

ขั้นตอนการล้มละลาย

หลังจากที่ศาลได้รับคำขอให้ล้มละลายส่วนบุคคลแล้ว สิ่งต่างๆ มักจะดำเนินไปอย่างรวดเร็ว: กระบวนการพิจารณามักจะเปิดขึ้นภายในห้าสัปดาห์ ผู้ดูแลระบบที่ศาลแต่งตั้งจะดูแลเป็นลายลักษณ์อักษรถึงเจ้าหนี้ทุกรายและห้ามมิให้ดำเนินการเรียกร้องต่อคุณต่อไป นอกจากนี้เขายังแบ่งสินทรัพย์เป็นเอกสารแนบและแนบไม่ได้ สิ่งที่ติดไม่ได้ เช่น เฟอร์นิเจอร์ คอมพิวเตอร์ สิ่งของที่จำเป็นสำหรับการทำงาน ในขณะที่ของมีค่าเช่นโบราณวัตถุสามารถยึดได้ อย่างไรก็ตาม ในกรณีของการล้มละลายส่วนบุคคล มักจะมีสินทรัพย์ที่แนบได้น้อยมาก - ถ้ามีเลย

ขั้นตอนการดำเนินการ conduct

ระยะของการล้มละลายส่วนบุคคลนี้กินเวลาสาม ห้าหรือหกปี ระยะเวลาดำเนินการของธุรกิจเริ่มต้นในวันที่เปิดดำเนินการ ความพยายามในการบริหารของลูกหนี้ค่อนข้างต่ำในช่วงเวลานี้ ส่วนใหญ่เขาจำกัดตัวเองให้ตอบแบบสอบถามปีละครั้ง แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าลูกหนี้สามารถดำเนินต่อไปได้เช่นเดิม ท้ายที่สุดแล้วช่วงเวลานี้เรียกว่าเพราะลูกหนี้ควรจะพิสูจน์ว่าเขาจะจัดการกับการเงินของเขาอย่างมีสติมากขึ้นในอนาคต ในช่วงเวลานี้เขาต้องมอบรายได้สุทธิส่วนที่แนบได้ให้กับผู้ดูแลผลประโยชน์ จำนวนเงินที่สามารถยึดได้จากเงินเดือนจะพิจารณาจากวงเงินการยกเว้นการยึดที่เรียกว่ารายได้ที่ได้รับ นอกจากนี้ลูกหนี้ต้องแสดงในลักษณะอื่นว่าเขาสามารถประพฤติตนได้ดี:

การจ้างงาน: ลูกหนี้ต้องทำงานหรืออย่างน้อยก็หางานทำ การรอข้อเสนอจากบริษัทจัดหางานไม่เพียงพอในช่วงเวลานี้
ภาระผูกพันในการให้ข้อมูล: ลูกหนี้ต้องแจ้งให้ทรัสตีและศาลทราบโดยเร็วที่สุด โดยไม่ต้องถามถึงการเปลี่ยนแปลงที่อยู่อาศัย การเปลี่ยนแปลงเกี่ยวกับสถานที่ทำงานหรือสถานการณ์ทางการเงิน
การส่งมอบทรัพย์สิน: หากลูกหนี้บังเอิญเจอเงิน เช่น ผ่านมรดก เขามีหน้าที่ต้องมอบเงินครึ่งหนึ่งให้ผู้ดูแลผลประโยชน์
การชำระเงินให้กับผู้ดูแลผลประโยชน์: ห้ามมิให้ชำระเงินเฉพาะเจ้าหนี้บางรายในการดำเนินธุรกิจ การชำระเงินทั้งหมดจะส่งตรงไปยังผู้ดูแลผลประโยชน์เท่านั้น สิ่งนี้จะตัดสินว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับเงินนั่นคือ หนี้ใดที่จะต้องจ่ายด้วยเงินนั้น

คุณสามารถดูภาพรวมของข้อกำหนดสำหรับการล้มละลายส่วนบุคคลได้ในรายการตรวจสอบของเรา ซึ่งสามารถดาวน์โหลดได้ที่นี่ในรูปแบบไฟล์ PDF

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการดำเนินคดีล้มละลาย

ขั้นตอนการล้มละลายมีความเหมาะสมเมื่อใด

การเป็นหนี้ ไม่ยอมจ่าย ยื่นล้มละลายส่วนบุคคล และกำจัดหนี้ของคุณหลังจากผ่านไป 6 ปีเป็นอย่างช้า ฟังดูน่าดึงดูดใจ แต่ก็ไม่เป็นเช่นนั้น เพราะการล้มละลายส่วนบุคคลนั้นไม่เหมาะกับผู้บริโภคทุกคนเท่ากัน และยังมีข้อเสียอย่างใหญ่หลวงที่คุณควรระวังการล้มละลายส่วนบุคคลแนะนำให้ผู้บริโภคที่มีรายได้ต่ำในระยะเวลานานเท่านั้น (ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของความประพฤติที่ดี)

คุณควรมีความแข็งแกร่งพอสมควร ต้องมีวินัยอย่างมากในการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดในบางครั้งของการดำเนินการตามระยะเวลาทางธุรกิจ แต่นั่นเป็นวิธีเดียวที่จะทำได้ หากคุณละเมิดแนวทางปฏิบัติ ขั้นตอนจะถูกยกเลิกและคุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายของขั้นตอน หากคุณโชคไม่ดีที่นอกเหนือจากหนี้คุณจะต้องชดใช้

ฉันสามารถยื่นขอล้มละลายส่วนบุคคลได้ที่ไหน?

ตัวอย่างเช่น หากสินเชื่อที่สูงเกินไปในท้ายที่สุดนำไปสู่การเป็นหนี้มากเกินไปและไม่มีการปรับปรุงใด ๆ ผู้ที่ได้รับผลกระทบควรพิจารณาว่าการล้มละลายส่วนบุคคลเป็นตัวเลือกหรือไม่ กระบวนการล้มละลายของผู้บริโภคดังกล่าวเปิดขึ้นโดยศาลล้มละลาย งานนี้ถูกยึดครองโดยศาลท้องถิ่นซึ่งศาลประจำเขตมีที่นั่งประจำอยู่ อย่างไรก็ตาม มีความเป็นไปได้ที่รัฐบาลของรัฐอาจกำหนดให้ศาลแขวงอื่นหรือศาลแขวงอื่นเป็นศาลล้มละลาย

นายจ้างจะได้รับแจ้งในกรณีที่บุคคลล้มละลายหรือไม่?

ใช่ นายจ้างและเจ้าของบ้านจะได้รับแจ้งว่าคุณอยู่ในภาวะล้มละลายส่วนบุคคล หน่วยงานอื่น ๆ เช่นสถาบันการธนาคารหรือทะเบียนจะได้รับแจ้งเรื่องนี้ด้วย สำหรับหลายๆ คน ความคิดในการพบปะผู้คนในที่ทำงานซึ่งทราบถึงปัญหาทางการเงินของพวกเขานั้นเป็นเรื่องที่น่ายินดี อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่เห็นโอกาสในการกำจัดหนี้ด้วยตัวเองหรือด้วยความช่วยเหลือจากการให้คำปรึกษาด้านหนี้ การล้มละลายส่วนบุคคลอาจเป็นขั้นตอนที่ถูกต้อง ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด คุณต้องขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาด้านหนี้หรือทนายความก่อนเริ่มขั้นตอน

การล้มละลายส่วนบุคคลมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

เพียงเพราะในกรณีที่ดีที่สุด หนี้ส่วนใหญ่จะถูกยกเลิกไม่ได้หมายความว่าการล้มละลายส่วนบุคคลนั้นฟรี แต่คุณต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการให้คำปรึกษาด้านหนี้ ผู้ดูแลผลประโยชน์ และกระบวนการทางกฎหมาย หากคุณจ้างทนายความ จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ในทางตรงกันข้ามกับหนี้ก่อนหน้า ค่าใช้จ่ายในการล้มละลายส่วนบุคคลจะไม่ครอบคลุมโดยการปลดหนี้ที่เหลือ ไม่สามารถให้ตัวเลขที่แน่นอนของค่าใช้จ่ายได้ที่นี่ เนื่องจากขึ้นอยู่กับอสังหาริมทรัพย์ล้มละลายและจำนวนเจ้าหนี้ ใครก็ตามที่ไร้เงินโดยสิ้นเชิงสามารถยื่นขอเลื่อนเวลาค่าใช้จ่ายตามขั้นตอนได้

ฉันสามารถฟ้องล้มละลายทันทีหากไม่สามารถชำระหนี้ได้อีกต่อไปหรือไม่?

เลขที่ ขั้นแรกคุณต้องหาข้อตกลงนอกศาลกับเจ้าหนี้ หากไม่สำเร็จ คุณต้องมีใบรับรองจากศูนย์ให้คำปรึกษาด้านหนี้ที่เป็นที่ยอมรับ ด้วยการล้มละลายของเอกชน ผู้บริโภคที่มีหนี้มากเกินไปและล้มละลายมีวิธีการที่เหมาะสมในการกำจัดของพวกเขาเพื่อปลดปล่อยตนเองจากภาระหนี้ อย่างไรก็ตาม วิธีนี้ไม่ควรใช้ในทางที่ผิดเพื่อโกงเงินของผู้อื่นบ่อยเท่าที่คุณต้องการ เพื่อป้องกันสิ่งนี้ สภานิติบัญญัติได้กำหนดระยะเวลาการปิดกั้นไว้เป็นเวลาสามปี ซึ่งในระหว่างนั้น ลูกหนี้ไม่อาจยื่นคำขอล้มละลายส่วนบุคคลใหม่ได้หลังจากที่หนี้ที่เหลือหมดลงแล้ว

ผลที่ตามมาของการล้มละลายส่วนบุคคล

ใครก็ตามที่รอดชีวิตจากกระบวนการล้มละลายได้สำเร็จถือว่าปลอดหนี้ อย่างไรก็ตาม มันเปิดเผยต่อสาธารณะว่าคุณได้ทำตามขั้นตอนดังกล่าวแล้ว นี่เป็นปัญหาอย่างยิ่งสำหรับ Schufa ซึ่งรายการจะถูกลบหลังจากผ่านไปสามปีเท่านั้น ลูกหนี้บางรายยังรู้สึกถูกตราหน้า - พวกเขาไม่เคยตั้งใจที่จะปล่อยให้เจ้าหนี้จากไปมือเปล่า เนื่องด้วยความอับอายเกี่ยวกับสถานการณ์ของตนเอง ลูกหนี้บางรายจึงได้ปฏิเสธขั้นตอนการล้มละลายของเอกชนแล้ว